Фамилии должников по кредитам чёрный список. База данных неплательщиков – черный список должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй . Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман.

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться .

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

• Сколько на самом деле у Вас кредитов
• Есть ли у Вас просрочки
• Узнать, почему
• Как исправить плохую кредитную историю

Проверить свою кредитную историю сейчас

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже . Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу. После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае . Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и . Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис «Узнай о своих долгах» на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими . Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и , такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

Массовое увлечение потребительскими кредитами стало частью нашей жизни. Часто мы просто недооцениваем свои силы и перестаем вовремя совершать ежемесячные платежи. Встречаются случаи, когда мы попадаем в черный список должников даже не по своей вине. Однако часть информации о вашем финансовом состоянии вполне можно отнести к личной, не подлежащей оглашению. Так насколько правы банки, и вообще, имеют ли они право передавать эту информацию третьим лицам?

Неплательщиков становится все больше. Отчасти это вина самих банков, проводящих агрессивную кредитную политику и практически навязывающих нам эту услугу. К сожалению, сами граждане лишены возможности вести черные списки должников, а вот банки для этого имеют все возможности. Как можно попасть в список злостных неплательщиков? Персоной «нон грата» для банка можно стать тремя путями:

1. Банально «забыть» платить . В этом случае вам некого винить кроме себя самого.
2. Попасться на изменении условий выплаты самим банком. Это самый обидный момент. Например, при оформлении кредита вы пишете распоряжение, что с вашей дебетовой карты будут снимать сумму ежемесячного платежа и успокаиваетесь. Через год банк, не уведомляя клиента, увеличивает эту сумму копеек на 50. В результате каждый месяц, не дополучив полтинника, банк начинает посылать SMSуведомления о наличии долга. Клиент, будучи полностью уверенным, что такого быть не может, несколько месяцев на это не обращает внимания. Потом каким либо образом инцидент исчерпывается, но этот срок и эти смешные суммы задолженности позволяют банку с полной правотой занести клиента в черный список.
3. Собственная невнимательность клиента. Если вы через банкоматы сторонних банков или платежных систем, или предпочитаете платить через сервис «WebMoney», то стоит не забывать о том, что любая эта система не предоставляет подобных услуг бесплатно. Кушать хочется всем и от вашей внесенной суммы обязательно «отщипнут кусочек». Поэтому при платежах подобным способом надо всегда с запасом. Возможно, это обидно по причине того, что кредит становится вам дороже. Тогда платите через банкоматы своих банков, причем при таком способе платежа деньги на счет перечисляются в режиме реального времени, так что платить можно в самый последний день.

Обратите внимание на то, что у банков кроме срока платежа, указываемого в кредитном договоре, есть еще и собственный расчетный период. Обычно он заканчивается 25-29 числа каждого месяца и начинается с первого числа. Так вот, если вы пропустили платежа, но успели заплатить до окончания срока расчетного периода, то в черный список должников вы не попадете. Если, конечно, не будете этой лазейкой злоупотреблять. Этот срок имеет еще одну особенность. Если до 25 числа вы попытаетесь заплатить «вперед», то ничего не выйдет. Платеж засчитают за платеж в текущем месяце. Возможно, вы сэкономите на процентах, но пропуск следующего платежа точно приведет вас на скамью штрафников.

Какие бывают черные списки банковских должников?

Черные списки банковских должников бывают нескольких видов:

• Собственные приватные списки в отделениях банка;
• Списки должников, переданные судом в управления судебных приставов по решению суда для исполнения;
• Списки должников в бюро кредитных историй;
• Списки должников, переданные в коллекторские агентства;

Никто не может воспретить менеджерам банка составлять собственный список должников. Вопрос только в том насколько широко этот список должников может быть опубликован. Нормальный банк не даст вам такой информации даже о вашей собственной кредитной истории, хранящейся у него. Разглашение такой информации карается законом о защите личной тайны, соблюдение которой гарантирует статья 24 Конституции РФ.
Ваша личная тайна о финансовой состоятельности перестает быть таковой лишь по решению суда, поэтому списки должников в управлении судебных приставов вполне законное явление. И именно там вы можете узнать о наличии своей задолженности перед банком. Причем сделать это лучше предварительно, поскольку при пересечении границы списки должников отслеживаются, а должников за пределы РФ не выпускают.

Бюро кредитных историй тоже собирает такие списки, однако, если нет судебного исполнительного листа о принудительном взыскании долга, наличие информации о вашей задолженности в этом агентстве тоже является незаконным.

Передача информации коллекторским агентствам подобного рода в любом случае является незаконной, поскольку ни одно из них не является государственным учреждением с правом принудительного взыскивания долгов. Поэтому вы не только можете (если сумеете) не обращать внимания на звонки из коллекторских агентств, но и подать в суд на ваш банк кредитор за разглашение приватной информации.

Актуальность формирования черного списка банковских должников

В соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 26 июля 2007 года “О персональных данных” существуют значительные ограничения, регулирующие возможность получения, обработки и опубликования личных данных граждан. При этом информация о наличии действующего кредита и просроченных выплат, допущенных при его погашении, относится к категории личной информации, охраняемой законом. В этой связи сформировать единый черный список банковских должников на сегодняшний день довольно трудно.

Вместе с тем банковские учреждения весьма заинтересованы в получении такой информации, поскольку доступ к ней мог бы существенно снизить их риски при выдаче кредитных средств физическим лицам. Так, например, банку, куда клиент обратился с заявлением о выдаче кредита, известно, что данный потенциальный получатель кредита неоднократно допускал пропуски срока внесения очередного платежа по имевшимся у него кредитам, уклонялся от вступления в переговоры с банком по поводу и всячески препятствовал исполнению решения судебного органа, куда банк, выдавший ему кредит, вынужден был обратиться. Понятно, что в таком случае банку выгоднее будет отказать данному потенциальному заемщику, поскольку вероятность того, что он своевременно и в полном объеме выполнит условия договора, невелика.

База данных Федеральной службы судебных приставов

Поэтому, несмотря на все установленные действующим законодательством ограничения, банковские учреждения и другие заинтересованные в обмене подобной информацией стороны работают над формированием информационных баз данных в этой области в рамках, определенных Федеральным законом № 152-ФЗ от 26 июля 2007 года “О персональных данных”. Так, одним из инструментов, существование которого допускается указанным нормативно-правовым актом, является информационный банк исполнительных производств. Его ведение, наполнение информацией и обновление осуществляется Федеральной службой судебных приставов.

На сайте этого ведомства имеется специальный раздел, посвященный работе с указанной базой данных. В частности, для того чтобы узнать, имеется ли у конкретного гражданина какая-либо задолженность, необходимо знать его фамилию и имя, а также регион постоянного проживания. В случае если в этом регионе зафиксировано несколько должников с одинаковыми фамилиями и именами, субъект, работающий с базой, может уточнить свой запрос, введя отчество и дату рождения интересующего его физического лица.

Вместе с тем, характер этой базы данных подразумевает определенные ограничения в отношении вносимых в нее сведений. Так, она отражает только информацию в отношении дел, находящихся в стадии исполнительного производства: таким образом, в нее попадают только те проблемные получатели кредитов, в отношении которых банковское учреждение уже подало исковое заявление в суд, судебный орган осуществил его рассмотрение и вынес решение в пользу истца, а истец обратился в службу судебных приставов с решением суда и заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Формирование единой информационной базы банковских учреждений

Понятно, что до этого этапа доходят далеко не все дела, связанные с неисполнением должниками банков обязательств по полученному кредиту. Гораздо большая их часть приходится на заемщиков, которые находятся на стадии переговоров с банком о возможностях по реструктуризации кредита или просто разыскиваются банком с целью обеспечения выполнения ими своих обязательств. В этой связи каждый банк вынужден формировать собственный черный список банковских должников. При этом такие списки, как правило, существенно обширнее, чем информационная база Федеральной службы судебных приставов.

Первоначально такие черные списки велись каждым банком в отдельности. Однако такая ситуация практически не решала имеющихся у банковских учреждений проблемы, поскольку при наличии просроченной задолженности или другого неисполнения кредитных обязательств в одном банке физическое лицо могло беспрепятственно обратиться в другое кредитное учреждение, не имевшее никакой негативной информации о нем.

В этой связи банки стали предпринимать попытки формирования единой информационной базы, в которой перечислялись бы , с учетом ограничений, установленных Федеральным законом № 152-ФЗ от 26 июля 2007 года “О персональных данных”. Это привело к необходимости унификации собираемых о физических лицах сведений. В результате была разработана форма так называемых кредитных историй – своего рода списка личных дел, в которых отражалась история исполнения заемщиком своих обязательств по полученным кредитам. Полная версия кредитной истории, в соответствии с практикой, установленной Центральным банком Российской Федерации на основании Федерального закона № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года “О кредитных историях”, обыкновенно состоит из трех частей.

Первая из них – так называемая титульная часть кредитной истории, которая содержит информацию, позволяющую идентифицировать потенциального заемщика, например, его фамилию, имя, отчество, дату рождения и другие персональные сведения. Вторая, основная, часть личного дела посвящена условиям заключенных им кредитных договоров и сведениям о порядке их выполнения. Наконец, третья часть кредитной истории, которая обыкновенно носит закрытый характер, отражает информацию об источнике, из которого получены имеющиеся данные о заемщике, и круг пользователей, которые имеют доступ к этой информации.

Бюро кредитных историй

Тем не менее, Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года “О кредитных историях” допускает внесение этих сведений в информационные базы различных организаций. В этой связи на сегодняшний день базы данных, которые ведут банковские учреждения Российской Федерации, объединены в реестрах нескольких основных бюро кредитных историй – специализированных организаций, которые занимаются сбором, хранением и обновлением информации о кредитных историях.

На сегодняшний день в Российской Федерации действует несколько десятков бюро кредитных историй, крупнейшим из которых является Национальное бюро кредитных историй.

Однако, несмотря на кажущуюся разрозненность этой информации, Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года “О кредитных историях” определяет механизмы получения доступа к ней, которые позволяют заинтересованному банковскому учреждению узнать, какова кредитная история обратившегося к нему потенциального заемщика. Выяснив интересующие его сведения, банк самостоятельно сможет принять решение о том, насколько велик риск невыполнения им своих финансовых обязательств по полученному кредиту, и можно ли доверять такому заемщику.

Центральный каталог кредитных историй

Такую возможность банковское учреждение имеет благодаря функционированию специального органа – Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Он содержит информацию о том, в каком именно бюро кредитных историй находятся сведения об истории исполнения своих обязательств конкретным заемщиком. Кроме того, в случае если то или иное бюро кредитных историй прекратило свое существование, Центральный каталог кредитных историй принимает на себя функцию временного хранения его информационных баз до того момента, пока они не будут переданы в ведение другого бюро, являющегося правопреемником ликвидированной организации.

Таким образом, банковское учреждение, при наличии необходимости, может получить доступ к персональным данным заемщика в отношении его взаимодействия с другими кредитными организациями. Для формирования соответствующего запроса в Центральный каталог кредитных историй ему необходимо иметь информацию, позволяющую идентифицировать потенциальных неплательщиков, например, фамилию обратившегося с заявлением о предоставлении кредита заемщика, его имя, отчество, дату рождения и другие сведения. Однако установленная банками практика, как правило, требует предоставления всех этих сведений еще на этапе подачи заявки на получение денежных средств в качестве кредита.

Порядок получения информации о кредитной истории заемщика

Поэтому, используя все эти сведения, предоставленные самим заемщиком, банк может обратиться в Центральный каталог кредитных историй, выяснить, в базе какого именно бюро хранится информация о конкретном заемщике, а затем обратиться туда для получения сведений о том, какие кредиты и в каких банковских учреждениях он получал, какие суммы и на какой срок он брал, есть ли у него действующие кредиты, допускал ли он просрочку платежа и уклонялся ли от выполнения своих финансовых обязательств. На основании этой информации специалистам банка будет проще оценить риски при выдаче денежных средств данному конкретному заемщику. Таким образом, обработав и оценив эти сведения, сотрудники банка примут решение о выдаче кредита или об отказе в его выдаче.

Однако заемщику следует иметь в виду, что получить информацию по этой базе может не только банк, но и он сам. Это может быть полезно, например, в случае, если потенциальный заемщик неоднократно сталкивается с отказом в предоставлении кредита. Вполне возможно, причина кроется в негативных фактах его кредитной истории. При этом алгоритм, который должникам необходимо использовать для получения этих сведений, практически ничем не отличается от перечня шагов, которые должен предпринять банк.

Так, сначала должники должны обращаться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каком бюро хранится информация о них. Затем должникам нужно будет сделать запрос в соответствии с порядком, установленным этой конкретной организацией. Для того чтобы ознакомиться с действующим порядком, обыкновенно достаточно зайти на официальный сайт интересующего бюро кредитных историй: как правило, на этом ресурсе достаточно подробно прописывается алгоритм осуществления обращения. Однако следует иметь в виду, что некоторые шаги, такие как обращение в Центральное бюро кредитных историй, он может осуществить только при посредничестве финансового учреждения, например, обратившись с соответствующим заявлением в банк, где он получал кредит.

Некоторые заемщики считают, что черные списки должников по кредитам являются мифом. Но это реально действующий инструмент, который позволяет "отсеять" недобросовестных клиентов. Каждая финансовая компанию имеет специальные перечни лиц, которым не стоит выдавать займы вовсе. Зная о таких списках можно избежать в получении кредитов.

Что такое черные списки должников по кредитам?

Это некие перечисления людей, которые имели в прошлом или имеют на данный момент, проблемы в сотрудничестве с банками. Большинство данных перечней содержат информацию о должниках, у которых плохая история кредитов, наличие серьезных просрочек платежей, привлечение к судебной ответственности и тд.

Также черный список должников по кредитам банков может содержать данные о людях, которые имеют небольшие просрочки, гражданах, замеченных в скандалах с банком и иных субъектах, имеющих сложности в ведении финансовых дел. Точные критерии так называемых черных списков никому неизвестны. Они подбираются согласно условиям политики банка.

К числу неприглядных партнеров могут относиться не только реально недобросовестные заемщики, но и несостоятельные граждане или иные лица, с которыми банку сотрудничать попросту неудобно. Чтобы не попасть в этот список стоит просто вести добросовестную финансовою политику, вовремя выполняя все денежные обязательства.

Виды черных списков банков

К числу таких перечней относится несколько категорий. Все они содержат разные данные. Черные списки банковских должников могут быть:

• Приватными. Это личные списки, критерии которых выбирает непосредственно сама кредитная организация;
• От БКИ (бюро кредитных историй). Обращаясь в эти бюро, банки находят людей, имеющих долги по займам в прошлом;
• Данными от коллекторских фирм. Такие компании делятся базами данных своих бывших или текущих клиентов;
• Общедоступными. Это данные крупных независимых изданий или порталов. Ими пользуются некоторые компании.

Стоит отметить, что передавать личные данные заемщиков третьим лицам запрещено. Но далеко не все компании соблюдают такое правило. Следовательно, в случае совершения некорректных поступков, о вас могут узнать все банки страны.

Многие банки сотрудничают со службой судебных приставов. Они используют базы данных этих правоохранительных структур. Данный вид черного списка встречается довольно часто.

Как посмотреть черный список должников банка?

Сделать это можно несколькими способами. Основными из них являются:

1. Обращение в банк. Некоторые компании делятся такой информацией;
2. Использование крупных интернет сайтов, где могут быть опубликованы данные о банках;
3. Определение своей принадлежности к "плохим" клиентам при помощи анализа политики банка;
4. Обращение с запросом в БКИ.

Конечно, узнать, находитесь ли вы в данном списке, с точностью узнать невозможно. Но при помощи простых действий можно с большой вероятностью проверить свою способность в получении кредитов. Если вы не совершали никаких недобросовестных действий, и все равно находитесь в черном списке, то проблема скорее всего со стороны банка. А вот при массовом отказе в получении займов следует насторожиться.

Черные списки банков имеются у многих компаний. Но они постоянно обновляются и дополняются. При попадании в них, можно со временем из них выйти. Серьезная конкуренция не дает возможности устанавливать слишком строгие требования к заемщикам. Бояться "блэк листов" не стоит.

Но и совершать опрометчивых поступков также не следует. Просрочив платеж один раз или проявив не деловое поведение, можно получить большие проблемы с получением кредитов в дальнейшем.

Главным фактором, который влияет на выдачу займа любым финансовым учреждением, является не уровень доходов и прочие документы, а именно кредитная история. И от ее «качества» зависят ваши шансы на приобретение желаемой покупки. И это еще не все. Есть и другой ряд обстоятельств, где плохая кредитная история может сделать свое «черное дело». Но как узнать, не «подмочена» ли ваша репутация? Отображаются ли где-нибудь ваши неуплаты? Об этом мы и поговорим, постараясь рассмотреть все интересующие вас вопросы.

Что такое «черный список»?

Вообще «черный список » банка подразумевает наличие сведений о ваших займах и вашей «сознательности» при их оплате.

Попасть в «черный список » можно по нескольким причинам:

• просрочка по кредиту
• неспособность погасить займ
• периодические задержки с выплатами
• досрочное погашение займа (это невыгодно финансовому учреждению)
• ошибка в базе данных по вине финансовой организации

Такие ситуации приводят к тому, что вы получаете отказ в выдаче займа.

Виды списков

«Черная» база данных может быть двух видов.

• Первая разновидность устанавливается отдельным финансовым учреждением. Он составляет свой персональный список , в который включает своих клиентов, взявших денежный займ, и не торопящихся осуществлять выплаты
• Есть и более глобальная база. В нее уже попадают заемщики, на которых финансовая организация подала в суд за неуплату и выиграла дело. Ею может распоряжаться служба судебных приставов

Узнать свою принадлежность к такой базе данных клиент может только в том случае, если обратится службу судебного пристава. Если клиента вносят в «стоп-лист», то это означает, что банковские сотрудники ни в коем случае не предоставят ему денежный займ.

Бывают ситуации, когда ты просто не можешь платить свой кредит, но что делать в этом случае? Финансовый портал сайт по этому поводу.

Должники сводят счеты с жизнью:

Существует ли база должников?

Ответим сразу — да. Такая база существует в природе и предназначена она для всевозможных физических и особенно юридических лиц, которые стремятся снизить свои финансовые риски и повысить уровень экономической безопасности при выборе клиента, а также при заключении с ним договорных обязательств.

Базы подобного рода имеет каждое финансовое учреждение, при помощи которых можно достаточно быстро определить неблагонадежного заемщика. Казалось бы, вопрос несложный — если числишься в должниках в одном банке , то можно выбрать другой. Но не все так просто. Финансовые учреждения достаточно эффективно сотрудничают между собой, а потому, во избежание подобных казусов, была создана единая база данных должников . В нее внесены все официально подтвержденные «злостные» неплательщики не только по кредитам и займам.

Сюда же входят:

• должники по налогам, административным штрафам и ГИБДД
• обанкротившиеся предприятия, фирмы и компании, организации, коммерческие структуры и другие юридические лица
• общественные учреждения и другие некоммерческие организации-неплательщики
• физические лица, имеющие причастность к мошенничеству
• неплательщики коммунальных услуг
• неплательщики по алиментам

Таким образом, остаться незамеченным — нереально.

Базу банковских неплательщиков можно смотреть на официальном сайте судебных приставов. Уточнить, включены ли Вы в нее, можно посредством заполнения простой формы (ваших паспортных данных): фамилия, имя, отчество, дата рождения. Эти данные стали общедоступны после принятия поправок в Федеральный закон РФ «Об исполнительном производстве».

Если же вас интересует только база данных по займам банковского учреждения, тогда можно обращаться в БКИ (бюро кредитных историй). Подобный запрос на свою кредитную историю можно бесплатно осуществлять 1 раз в год через официальный сайт.

Санкции для должников

На первой стадии просрочки по платежам сулят вам общение со специалистами департамента по работе с должниками банка и, конечно же, начисление всевозможных пеней и штрафов, которые способны увеличить долг в разы.

Но если этот ход не возымел должного эффекта, тогда осуществляется процедура правового сбора или другими словами — принудительного взыскания задолженности через суд, а также прокуратуру. В эти структуры направляется заявление с просьбой провести проверку действий на наличие состава преступления (мошенничества). После этого судебные приставы производят опись имущества в присутствии понятых. Имущество можно вернуть только после выплаты долгов.

Также накладывается ограничение на выезд за границу.

Этот способ считают одним из самых эффективных. И учтите, что после того, как ограничение будет снято, право выезда возобновляется только в течение 30 дней.

Обычно о запрете на выезд неплательщик уведомляется заранее, так как банковские организации, прежде чем подавать иск, пытаются мирным путем договориться с заемщиком. Если дело все же дошло до суда, то после его решения заемщики уведомляются о запрете на выезд из страны особым извещением. О своих ограничениях можно не знать лишь в тех случаях, когда решение суда выдано заочно (отсутствие проживания по месту прописки или, если уведомление не дошло до адресата).

Как убрать свое имя из «черного списка»?

Попасть в подобные базы достаточно легко. Но чтобы «выбраться» из нее, потребуется потратить много сил, времени и здоровья. Попав в «черный список» , вы можете «зависнуть» в нем от 3 до 5 лет, и при этом не иметь возможности полноценно пользоваться услугами финансовых учреждений.

Ищите себя на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

• Погасите задолженность
• Попробуйте убедить банковского сотрудника в том, что такого больше не повторится. Шансы на успех увеличатся в том случае, если до этого были другие займы без просрочек по оплате
• Оформите займ на маленькую сумму и верните долг своевременно. Можно воспользоваться не банковскими учреждениями
• Следите за своевременной оплатой всех коммунальных услуг
• Бывают случаи, когда по каким-либо причинам в «стоп-листы» попадают абсолютно невинные люди
• Проверьте свою кредитную историю. Обнаружив недостоверные сведения, попросите держателя данных исправить их
• Если вам отказали, обратитесь в суд.

Старайтесь всегда соблюдать все договорные условия и следить за своей кредитной историей.

Видео: Как выехать за границу, будучи в списках должников?